作為中央金融工作會(huì)議提出的金融“五篇大文章”之一，數(shù)字金融已成為推動(dòng)金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要力量。
深耕江蘇二十余載的興業(yè)銀行南京分行，以總行自主研發(fā)的數(shù)字系統(tǒng)為依托，非金融服務(wù)+生態(tài)共建破解園區(qū)運(yùn)營(yíng)痛點(diǎn)，智慧農(nóng)批打通普惠金融最末端，在產(chǎn)業(yè)端與民生端持續(xù)釋放數(shù)字金融向“新”力，激活“蘇式”新質(zhì)生產(chǎn)力，勇當(dāng)區(qū)域金融“主力軍”。
非金融服務(wù)+生態(tài)共建破解園區(qū)運(yùn)營(yíng)痛點(diǎn)
當(dāng)前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式正從“房地產(chǎn)-地方政府-金融”舊三角循環(huán)，向“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”新三角循環(huán)轉(zhuǎn)變，園區(qū)經(jīng)濟(jì)已成為產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主戰(zhàn)場(chǎng)。
在江蘇，園區(qū)經(jīng)濟(jì)成就了“蘇大強(qiáng)”。賽迪顧問(wèn)2024中國(guó)園區(qū)百?gòu)?qiáng)榜單顯示，江蘇19個(gè)園區(qū)上榜，數(shù)量居全國(guó)第一；今年上半年，158家省級(jí)以上開(kāi)發(fā)區(qū)創(chuàng)造了全省50%的經(jīng)濟(jì)總量和一般公共預(yù)算收入，60%的固定資產(chǎn)投資，70%的規(guī)上工業(yè)增加值，80%的實(shí)際使用外資和外貿(mào)進(jìn)出口。
隨著《公平競(jìng)爭(zhēng)審查條例》的實(shí)施，傳統(tǒng)的稅收返還模式逐漸退出歷史舞臺(tái)，園區(qū)招商工作正經(jīng)歷一場(chǎng)深刻的變革。如何在這場(chǎng)變革中尋找新的增長(zhǎng)點(diǎn)，成為擺在園區(qū)管理者面前的一道難題。
針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈精準(zhǔn)招商引資，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動(dòng)園區(qū)企業(yè)加強(qiáng)協(xié)同成為破題關(guān)鍵。然而，數(shù)字化系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)與招商引資正是目前園區(qū)順利轉(zhuǎn)型的兩大難點(diǎn)。
據(jù)了解，隨著銀行對(duì)園區(qū)金融的持續(xù)深耕，部分銀行探索出了更多新打法，上述困境有望迎來(lái)轉(zhuǎn)機(jī)。
以興業(yè)銀行為例，該行是少數(shù)從戰(zhàn)略層面提出發(fā)力園區(qū)金融的商業(yè)銀行，以非金融服務(wù)+園區(qū)生態(tài)共建破解園區(qū)運(yùn)營(yíng)痛點(diǎn)。
“起步早、走得準(zhǔn)”，是興業(yè)銀行園區(qū)金融發(fā)展之路的真實(shí)寫照。2022年初，興業(yè)銀行提出“鞏固基本盤、布局新賽道”的發(fā)展策略，將園區(qū)金融作為重點(diǎn)布局的“五大新賽道”之一，以“園區(qū)為載體、產(chǎn)業(yè)為落腳”，推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債表重構(gòu)。
經(jīng)過(guò)近3年的賽道布局與開(kāi)拓，興業(yè)銀行園區(qū)金融已從“試水期”進(jìn)入“成長(zhǎng)期”。據(jù)了解，作為總行旗下人員最多、資產(chǎn)規(guī)模排名前列的重要分行，興業(yè)銀行南京分行已將園區(qū)金融作為對(duì)公業(yè)務(wù)的重要陣地。
數(shù)據(jù)顯示，南京分行已為江蘇74個(gè)園區(qū)提供金融+數(shù)字化賦能服務(wù)，平臺(tái)累計(jì)交易筆數(shù)超700筆，線上交易額達(dá)1.3億元，引流融資余額凈新增超16億元，惠及個(gè)人客戶超4500人。
在興業(yè)銀行南京分行看來(lái)，總行自主開(kāi)發(fā)上線的“園區(qū)金融生態(tài)服務(wù)平臺(tái)”就是其重塑優(yōu)勢(shì)、加速突圍的利器。
去年，興業(yè)銀行總行上線全國(guó)首個(gè)園區(qū)生態(tài)服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建綜合服務(wù)、管委會(huì)、運(yùn)營(yíng)方、企業(yè)、機(jī)構(gòu)園區(qū)生態(tài)圈；今年10月，該平臺(tái)升級(jí)到2.0版本，房源、招商、客戶、合同、財(cái)務(wù)、物業(yè)、運(yùn)營(yíng)、人事等全場(chǎng)景覆蓋，在園區(qū)運(yùn)營(yíng)、園企服務(wù)等領(lǐng)域加強(qiáng)數(shù)字化賦能，同時(shí)助力地方政府和園區(qū)運(yùn)營(yíng)商精準(zhǔn)招商。
“著眼客戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求，重新定義園區(qū)價(jià)值?！迸d業(yè)銀行南京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，堅(jiān)持“因園施策”“一園一策”，打造差異化產(chǎn)品服務(wù)體系，以數(shù)字化做深金融服務(wù)，向綜合性服務(wù)方向轉(zhuǎn)型。
先看，國(guó)家級(jí)孵化器標(biāo)準(zhǔn)示范園區(qū)——金博通產(chǎn)業(yè)科技園。
這是泰州市為專精特新“小巨人”和隱形冠軍“量身定制”的孵化基地。園區(qū)占地170畝，總建筑面積12萬(wàn)平方米，分四期共建56幢標(biāo)準(zhǔn)廠房，建成投產(chǎn)后年銷售超20億元。
上線興業(yè)銀行南京分行園區(qū)生態(tài)服務(wù)平臺(tái)后，金博通為園區(qū)企業(yè)提供“接地氣”的線上融資申請(qǐng)渠道，助力企業(yè)做大做強(qiáng)，成功實(shí)現(xiàn)從“產(chǎn)業(yè)鏈”到“生態(tài)圈”的不斷升級(jí)，目前已入駐專精特新、高新技術(shù)、先進(jìn)制造產(chǎn)業(yè)企業(yè)超50家。
再看，連續(xù)13年蟬聯(lián)“中國(guó)產(chǎn)業(yè)園區(qū)運(yùn)營(yíng)優(yōu)秀企業(yè)”榜首的聯(lián)東集團(tuán)。
截至2023年12月末，聯(lián)東集團(tuán)在全國(guó)90余座城市投資了526個(gè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)，引進(jìn)入園企業(yè)超1.97
家。在中國(guó)企業(yè)評(píng)價(jià)協(xié)會(huì)、中指研究院等機(jī)構(gòu)發(fā)布的榜單上，連續(xù)13年蟬聯(lián)“中國(guó)產(chǎn)業(yè)園區(qū)運(yùn)營(yíng)優(yōu)秀企業(yè)”榜首。
截至今年10月末，興業(yè)銀行南京分行在10家二級(jí)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)與聯(lián)東集團(tuán)合作，落地工業(yè)廠房貸款9.91億元，帶動(dòng)157戶民企投放6.13億元工業(yè)廠房按揭貸款，助力江蘇民營(yíng)實(shí)體企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
接著看，躋身生物醫(yī)藥谷綜合競(jìng)爭(zhēng)力全國(guó)第八——南京生物醫(yī)藥谷。
生物醫(yī)藥是一個(gè)典型的長(zhǎng)周期、高投入、高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)，新藥研發(fā)向來(lái)有“雙十定律”的說(shuō)法，即一個(gè)新藥平均需要10年才能開(kāi)發(fā)完成，需要投入的資金達(dá)到10億美元。
如何緩解生物醫(yī)藥“資金渴”？2023年4月，興業(yè)銀行南京分行為南京生物醫(yī)藥谷發(fā)行了全國(guó)首單產(chǎn)業(yè)園區(qū)類REITS（不動(dòng)產(chǎn)投資信托基金），被銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)在全行業(yè)推廣，成為金融服務(wù)園區(qū)經(jīng)濟(jì)的典范。
那么園區(qū)生態(tài)服務(wù)平臺(tái)是如何打動(dòng)園區(qū)管理方和企業(yè)的？
興業(yè)銀行南京分行通過(guò)園區(qū)生態(tài)服務(wù)平臺(tái)的核心功能，提供園區(qū)商機(jī)展示、房源待租情況可視化展示、合同備份與管理、支付賬單聯(lián)動(dòng)生成、銀企SaaS自動(dòng)對(duì)賬、物業(yè)巡檢和工單處理等功能，支持手機(jī)與電腦端協(xié)同辦公，以系統(tǒng)賦能園區(qū)運(yùn)營(yíng)管理。
“通過(guò)園區(qū)生態(tài)服務(wù)平臺(tái)發(fā)起繳費(fèi)賬單、入駐企業(yè)網(wǎng)上繳費(fèi)，不僅可以省去很多通知和催繳的事兒，還能實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化對(duì)賬，確實(shí)比以前方便多了?！敝腥疰?zhèn)江生態(tài)產(chǎn)業(yè)園區(qū)管理方工作人員表示。
“上線園區(qū)生態(tài)服務(wù)平臺(tái)后，微信小程序?qū)崟r(shí)傳達(dá)管理方發(fā)布的通知或優(yōu)惠政策，在申報(bào)優(yōu)惠政策時(shí)還能看到銀行線上融資申請(qǐng)通道，省去了很多溝通成本?！苯幏匠趟C文創(chuàng)園一家入駐企業(yè)負(fù)責(zé)人表示。
那么，對(duì)于園區(qū)生態(tài)服務(wù)平臺(tái)的作用，地方政府相關(guān)部門是如何定調(diào)的？
今年5月，江蘇省自然資源廳表示，今年江蘇將重點(diǎn)培育100個(gè)產(chǎn)業(yè)園用地提質(zhì)增效項(xiàng)目，向資源存量要發(fā)展增量，興業(yè)銀行南京分行以總行戰(zhàn)略規(guī)劃為基礎(chǔ)，依托區(qū)域產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，聚焦當(dāng)?shù)刂攸c(diǎn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)，為園區(qū)的建設(shè)、運(yùn)營(yíng)，乃至園區(qū)內(nèi)處于不同發(fā)展階段的企業(yè)提供金融服務(wù)，打造差異化產(chǎn)品服務(wù)體系的同時(shí)，做深、做實(shí)金融服務(wù)。
對(duì)于未來(lái)園區(qū)金融的發(fā)展方向，興業(yè)銀行南京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行積極構(gòu)建滿足園區(qū)招商引資、盤活存量需求和綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“政府+產(chǎn)業(yè)”新型政信模式，提供“商行+投行”一體化全生命周期服務(wù)，走出了一條具有地方特色的園區(qū)金融發(fā)展之路。
智慧農(nóng)批打通普惠金融最末端
作為“主動(dòng)脈”的核心企業(yè)往往并不缺錢，而如何真正讓金融服務(wù)滲透到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”，服務(wù)好普惠金融的最末端，則是當(dāng)下各家銀行創(chuàng)新求變的關(guān)鍵。
“小市場(chǎng)”連著“大民生”。農(nóng)批農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)是農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)入百姓餐桌的“最后一公里”，一頭連著老百姓的“菜籃子”，一頭連著農(nóng)民的“錢袋子”，中間商戶大多以小微企業(yè)和個(gè)體工商戶為主。
而傳統(tǒng)農(nóng)批市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理模式較為簡(jiǎn)單，大量的管理、服務(wù)工作靠手工完成，耗時(shí)、耗力。如何將新質(zhì)生產(chǎn)力注入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，為農(nóng)批市場(chǎng)闖出一條新路子？
興業(yè)銀行依托行內(nèi)自主研發(fā)的“興業(yè)普惠”平臺(tái)定制化開(kāi)發(fā)了一套“智慧市場(chǎng)系統(tǒng)”，興業(yè)銀行南京分行積極開(kāi)展系統(tǒng)建設(shè)和市場(chǎng)推廣，一方面整合市場(chǎng)交易數(shù)據(jù)，為地方經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)提供支持；另一方面免費(fèi)為市場(chǎng)管理方提供合同管理、商鋪管理、線上報(bào)修等數(shù)字化增值服務(wù)，提升其內(nèi)部管理水平。
此外，興業(yè)銀行南京分行還充分聯(lián)動(dòng)集團(tuán)資源，通過(guò)數(shù)幣消費(fèi)券等形式促進(jìn)市場(chǎng)消費(fèi)，并將基于真實(shí)交易流水?dāng)?shù)據(jù)向入駐商戶提供普惠貸款支持，實(shí)現(xiàn)“政府優(yōu)服務(wù)、市場(chǎng)得便利、百姓享實(shí)惠、銀行樹(shù)品牌”的多方共贏效果。
作為南京城里規(guī)模較大的農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)之一，進(jìn)香河集貿(mào)市場(chǎng)附近有15萬(wàn)居民，守護(hù)好“舌尖上的安全”是最大的民生之一。該市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)方玄武區(qū)國(guó)資“鐘山寧鮮”，正上線引進(jìn)興業(yè)銀行“智慧農(nóng)批系統(tǒng)”，市場(chǎng)方、商戶方一臺(tái)電腦或一部手機(jī)就能實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)和攤位的數(shù)字化運(yùn)營(yíng)管理。
興業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“智慧農(nóng)批”具備食品安全溯源的功能，市場(chǎng)將商戶提供的進(jìn)貨憑證錄入系統(tǒng)，便可第一時(shí)間追溯農(nóng)副產(chǎn)品的來(lái)源，進(jìn)一步保障食品安全。
“以前每天收攤后都要核對(duì)多個(gè)平臺(tái)的賬目，金額小且數(shù)量多，非常容易出錯(cuò)。使用智慧農(nóng)批系統(tǒng)后，每筆賬目清晰明確，可以節(jié)省很多時(shí)間?！边M(jìn)香河集貿(mào)市場(chǎng)一位商戶表示。
“只需提前預(yù)設(shè)好合同參數(shù)，系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)定期提醒商戶交租。”進(jìn)香河集貿(mào)市場(chǎng)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在智慧農(nóng)批系統(tǒng)上，可第一時(shí)間了解商戶信息變動(dòng)，實(shí)現(xiàn)規(guī)范化、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)。
農(nóng)批農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)的商戶大多以小微企業(yè)和個(gè)體工商戶為主，融資需求“短、小、頻、急”，因經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱且缺乏抵押物，他們的融資需求往往難以得到滿足。
“智慧農(nóng)批對(duì)接我行融資系統(tǒng)，商戶憑借交易流水可申請(qǐng)一筆個(gè)性化利率且信用免擔(dān)保的貸款，有效解決了商戶融資難、融資貴的問(wèn)題?！迸d業(yè)銀行南京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
此外，興業(yè)銀行南京分行還為“鐘山寧鮮”量身定制了一套食材采購(gòu)平臺(tái)，全市機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位食堂可通過(guò)該平臺(tái)，向“鐘山寧鮮”商戶采購(gòu)食材，采購(gòu)方、市場(chǎng)方、優(yōu)質(zhì)商戶“三得利”。
圍繞政府“升規(guī)納統(tǒng)”的要求，該行依托智慧農(nóng)批系統(tǒng)，首創(chuàng)基于數(shù)字人民幣傘列錢包的“集中收銀+統(tǒng)一清分”業(yè)務(wù)模式，以農(nóng)貿(mào)農(nóng)批市場(chǎng)為切入點(diǎn)，服務(wù)對(duì)象拓展至停車場(chǎng)、充電樁等政府經(jīng)營(yíng)性物業(yè)。
截至今年10月末，該行累計(jì)實(shí)現(xiàn)2家智慧市場(chǎng)系統(tǒng)正式上線，聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷系統(tǒng)內(nèi)入駐個(gè)體工商戶98戶，預(yù)計(jì)本年交易額將突破1000萬(wàn)元。同時(shí)，還儲(chǔ)備智慧市場(chǎng)項(xiàng)目12個(gè)，以農(nóng)貿(mào)農(nóng)批市場(chǎng)為主，同時(shí)囊括專業(yè)類市場(chǎng)及政府平臺(tái)持有的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)企業(yè)。
興業(yè)銀行南京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，隨著其下轄揚(yáng)州分行以第一名獨(dú)家中標(biāo)揚(yáng)州某智慧農(nóng)貿(mào)項(xiàng)目，該行依托“納統(tǒng)”方案為地方政府賦能，已得到8家二級(jí)機(jī)構(gòu)響應(yīng)，年內(nèi)預(yù)計(jì)新增上線市場(chǎng)6戶。
對(duì)于未來(lái)數(shù)字金融建設(shè)目標(biāo)，興業(yè)銀行南京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將堅(jiān)持“科技興行”方略，錨定“構(gòu)建鏈接一切的能力，打造最佳生態(tài)賦能銀行”愿景，持續(xù)賦能科創(chuàng)、綠色、普惠、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域，逐步形成一批可復(fù)制推廣的數(shù)字金融良好實(shí)踐和一批成熟的數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景，助力分行金融服務(wù)擴(kuò)面、提質(zhì)、增效。
通訊員 欣仁、肖涵、黃霽帆
