加快發(fā)展新質生產力，推動創(chuàng)新鏈、產業(yè)鏈、資金鏈、人才鏈深度融合，需要建立起“科技—產業(yè)—金融”良性循環(huán)。從政策體系建設，到完善多層次金融服務，蘇州不斷優(yōu)化科技金融“生態(tài)圈”。今年三季度末，蘇州全市科技型企業(yè)貸款余額近6000億元，一大批科技企業(yè)在金融“活水”潤澤下發(fā)展壯大。今天，蘇州科技金融國際合作發(fā)展大會召開，蘇州開啟了科技金融發(fā)展的新征程。
政策建設扎穩(wěn)科技金融服務基石
早在2009年，蘇州市政府就印發(fā)了《關于加強科技金融結合促進科技型企業(yè)發(fā)展的若干意見及主要任務分解表的通知》，從完善激勵政策、促進金融產品和服務創(chuàng)新、推進信息平臺建設等方面明確目標任務；2018年，專門進行了修訂完善，就加強科技金融創(chuàng)新融合，提出了完善政策體系、創(chuàng)新科技信貸服務和挖掘科技保險發(fā)展內涵等措施。
2015年，《蘇州市金融支持企業(yè)自主創(chuàng)新行動計劃（2015-2020）》發(fā)布，以解決企業(yè)在創(chuàng)新發(fā)展過程中的融資難題為導向，通過制度安排和資源調配，運用鼓勵銀行發(fā)放信用貸款、保險公司開展貸款保證保險、設立投貸（保）聯(lián)動基金和信保貸基金等20項綜合金融服務工具，為創(chuàng)新型企業(yè)量身定制金融服務方案。
2023年4月，蘇州市政府出臺了《關于推進蘇州市科創(chuàng)金融發(fā)展的工作意見》，通過構建服務機制、完善服務體系、借力資本市場、夯實發(fā)展基礎等舉措，推動科創(chuàng)金融發(fā)展，目標是將蘇州打造成為創(chuàng)新鏈、產業(yè)鏈、資金鏈、人才鏈融合高質量發(fā)展的科創(chuàng)金融中心。11月，市政府辦印發(fā)支持科技型企業(yè)融資的有關文件，提出19條具體政策措施。此外，蘇州市委市政府還印發(fā)了《打造具有全球影響力的產業(yè)科技創(chuàng)新中心主承載區(qū)行動方案》，進一步明確科技創(chuàng)新發(fā)展目標與主要任務，把目光進一步投向了全球影響力和國際合作發(fā)展上。
與此同時，近年來，財政、科技、金融等多部門主動對科技金融政策體系進行多維度、全方位的補充與完善。例如，多部門聯(lián)合先后出臺科技支行專項風險資金池、科技貸款貼息、科技保費補貼、科技金融風險共擔等政策以及獨角獸企業(yè)、瞪羚企業(yè)等科技企業(yè)培育措施。金融監(jiān)管部門支持設立或引入科技專營或特色機構、科技金融功能中心等，指導銀行機構開發(fā)針對科技型企業(yè)的授信審批模型，推動完善科技金融服務組織架構和運行機制。工信部門出臺支持生物醫(yī)藥產業(yè)、專精特新企業(yè)、首臺套重大裝備等政策；市場監(jiān)督管理部門著力完善知識產權投融資服務體系；科技部門在全國率先搭建科技企業(yè)投融資對接平臺，創(chuàng)新開展公益性科技金融服務等。
各市、區(qū)也結合區(qū)域優(yōu)勢、產業(yè)特點對市級科技金融政策進行細化與補強，形成“一區(qū)一特色”科技金融政策環(huán)境，逐步形成以蘇州市“信保貸”產品為主，工業(yè)園區(qū)“科技貸”、高新區(qū)“融醫(yī)貸”、昆山“昆科貸”等各區(qū)縣特色子產品為輔的產品體系，實現(xiàn)政府、銀行、企業(yè)風險共擔。部分區(qū)縣子品牌產品的風險補償比例在市級50%的基礎上，結合重點發(fā)展領域，將補償比例提升至80%到90%。
金融服務與科創(chuàng)產業(yè)“雙向奔赴”
2023年10月10日，蘇州浩辰軟件股份有限公司正式登陸科創(chuàng)板。這個前身成立于1992年、由5個清華畢業(yè)的學生一起創(chuàng)辦的軟件公司，在30多年的時間里聚焦CAD技術研發(fā)、產品推廣，于2001年正式落戶蘇州。目前已成為國內唯一獲得世界知識產權組織版權金獎的CAD軟件企業(yè)，全球累計用戶超過7000萬。
公司創(chuàng)始人兼總裁陸翔曾在接受采訪時說：“浩辰軟件2000年后的發(fā)展，我們做對了兩件事。第一，研發(fā)自主平臺CAD軟件；第二，便是搬到了蘇州國際科技園?！睆某鮿?chuàng)到上市，堅持走自主知識產權發(fā)展道路的浩辰軟件得到了科技、創(chuàng)投、銀行等的多方支持，成為蘇州科技金融有力支持科技創(chuàng)新的生動縮影。
蘇州是科技創(chuàng)新強市，擁有4個國家級高新區(qū)、7個省級高新區(qū)，生物醫(yī)藥、醫(yī)療器械、納米新材料和小核酸等入選國家戰(zhàn)略性新興產業(yè)集群和創(chuàng)新型產業(yè)集群。來自市科技局的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2023年，蘇州主要科創(chuàng)指標實現(xiàn)躍升，擁有國家級科技企業(yè)孵化器76家、全國第一；國家科技型中小企業(yè)超2.5萬家、全國第一；潛在獨角獸企業(yè)75家、全國第三；國家高新技術企業(yè)超1.57萬家、全國第四；“上?！K州”科技集群全球第五；獨角獸企業(yè)17家、全國第六，全社會研發(fā)投入1055億元左右，研發(fā)強度4.1%左右，高質量發(fā)展邁上新臺階。
面廣量大的科創(chuàng)企業(yè)群體、全面的產業(yè)門類、前沿的創(chuàng)新技術是科技金融發(fā)展的肥沃土壤，科技金融服務則為科創(chuàng)產業(yè)鏈的完善發(fā)展提供了有力的資金支撐。
近年來，蘇州科技金融服務惠及面不斷拓展，科技型企業(yè)的投融資環(huán)境得到持續(xù)改善，不僅構建起服務科技型企業(yè)的融資服務平臺，還打造了專屬的“科創(chuàng)指數(shù)”融資模式。金融監(jiān)管部門與科技主管部門緊密配合，推動轄內200余家銀行、保險、創(chuàng)投等機構入駐綜合金融服務平臺等科技金融平臺，并指導轄內30余家銀行成立“企業(yè)自主創(chuàng)新金融支持中心”專門對接，實現(xiàn)科技金融供給端的集聚效應和規(guī)模效應，主動響應科技企業(yè)金融需求。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年三季度末，全市科技型企業(yè)貸款余額5968.16億元，較年初增加796.12億元，增速15.39%，高于各項貸款增速9.29個百分點；1至9月，全市科技保險保費收入11.23億元，保單數(shù)量3.64萬件，其中主要財產保險公司承保科技研發(fā)、成果轉化風險類保險583筆，保額較去年同期上升31.0%。全市銀行、保險等機構深耕科技金融，有力支持了一大批科技型企業(yè)發(fā)展。
在融資平臺方面，蘇州金融綜合服務平臺二期上線基礎上創(chuàng)新推出“蘇融通”服務品牌，錨定打造便捷高效、多元綜合、智能精準的綜合金融服務體系，打造蘇州一站式金融服務總入口，有效拓寬了蘇州科技型企業(yè)融資渠道；研究推廣了“科創(chuàng)指數(shù)”融資模式；在平臺上線“科創(chuàng)金融”專區(qū)，支持企業(yè)認證后加入平臺科創(chuàng)企業(yè)庫，可智能推薦適配融資產品和支持政策，自主選擇融資產品發(fā)起需求線上對接。目前，已有25家銀行金融機構在專區(qū)上線了28款科創(chuàng)指數(shù)貸產品，已幫助4168戶企業(yè)獲得授信1289.89億元。
蘇州博思得電氣有限公司是拿下第一單“科創(chuàng)指數(shù)”融資模式下專項貸款的企業(yè)， “蘇州銀行科創(chuàng)金融團隊來公司走訪，了解需求，向我們推薦了‘科創(chuàng)指數(shù)貸’。”博思得電氣公司相關負責人告訴記者，作為一家專注于研發(fā)和生產X光影像設備核心部件的高科技企業(yè)，公司研發(fā)生產需投入大量資金，體系化的創(chuàng)新評分制度以及快捷高效的金融對接機制，給企業(yè)留下了深刻印象，也最終促成了首筆“科創(chuàng)指數(shù)貸”的順利落地。“這個模式改變了過去銀行授信注重銷售、強調抵押的‘老傳統(tǒng)’，為科創(chuàng)企業(yè)開辟出了更便捷高效的融資途徑，建立起從科技資產到信用資本，再到信貸資金的轉化橋梁，使‘科創(chuàng)能力’真正變成‘真金白銀’?！睒I(yè)內人士的評價生動詮釋了這份“雙向奔赴”的關鍵內核。
與科創(chuàng)指數(shù)貸一樣完成科創(chuàng)能力“金轉化”的還有知識產權質押融資。去年3月，以“聚力創(chuàng)新 融合發(fā)展”為主題的生物醫(yī)藥產業(yè)知識產權金融專場活動在蘇州成功舉辦?；顒又?，15家銀行分別與28家生物醫(yī)藥企業(yè)簽署了知識產權質押貸款協(xié)議，為企業(yè)授信4.48億元。知識產權質押融資產品“信知貸”也在活動中正式發(fā)布，為蘇州市生物醫(yī)藥產業(yè)等科技創(chuàng)新主體提供了更加精準適配的金融方案。在“信知貸”之外，圍繞創(chuàng)新主體實際需求，聚焦重點產業(yè)發(fā)展和數(shù)據(jù)經濟熱點，蘇州創(chuàng)新落地了一批知識產權金融產品，如全國首單藥品專利鏈接保險、全省首單數(shù)據(jù)知識產權安全保險等。今年1至9月，全市知識產權質押融資登記金額達132.19億元，同比增長11%。
多層次支持體系帶來多層次金融服務
截至今年9月末，蘇州全市金融機構、中基協(xié)登記的私募基金管理人和地方金融組織合計1026家，形成了規(guī)模大、種類全、全方位服務的蘇州金融體系，搭建起“投、貸、股、債、保、基”等綜合資金供給模式。這其中，科技金融服務的“基礎設施”也非常完備。目前，蘇州大部分銀行機構設立了科技金融中心、科技特色支行等科技金融專門機構，擁有全國首家科技保險支公司，落地一批全國或全省首單科技金融創(chuàng)新產品。其中，針對科技企業(yè)研發(fā)風險保障需求，蘇州在全國首創(chuàng)“科技研發(fā)費用損失保險”，為46家“獨角獸”培育企業(yè)提供研發(fā)費用保障4600萬元，保費由市級財政全額補貼；落地全國首單“集成電路流片費用損失保險”，填補對高端芯片自主可控研發(fā)生產的保障空白。
值得關注的是，近三年來，蘇州就新增持牌金融機構超30家。如蘇新基金獲證監(jiān)會批復核準設立并正式開業(yè)，成為全省首家公募基金；東吳財險獲批籌建，全市法人金融機構體系不斷健全。在傳統(tǒng)的融資服務之外，多層次金融體系為科技企業(yè)帶來多層次金融服務。
“蘇新基金填補了蘇州市乃至江蘇省內金融業(yè)態(tài)缺乏公募基金牌照空白。在中新合作的背景下，還有著推動金融對外開放方面的獨特創(chuàng)新價值?！苯衲?月正式開業(yè)的蘇新基金在支持蘇州產業(yè)創(chuàng)新集群建設、科創(chuàng)生態(tài)建設方面更是備受期待?！疤K新基金可以依托資源優(yōu)勢，發(fā)行契合本地市場需求的產品，滿足實體企業(yè)在資產配置、流動性管理和投資風險偏好等方面的需求，提升資金收益，支持企業(yè)持續(xù)發(fā)展?！庇袠I(yè)內人士分析指出，蘇新基金可以充分利用股東和地緣優(yōu)勢，通過一二級市場投資聯(lián)動，積極投資本地具有良好發(fā)展前景、過硬研發(fā)實力的科創(chuàng)型企業(yè)，扶持企業(yè)成長壯大。
為科技創(chuàng)新產業(yè)的發(fā)展帶來新機遇的還有落地不久的金融資產投資公司股權投資試點。“蘇州擁有活躍的股權投資市場。近年來一直致力于打造產業(yè)資本集聚標桿城市，出臺了系列促進股權投資高質量發(fā)展政策措施，組建了蘇州創(chuàng)新投資集團，整合集聚市級投資資源，帶動更多社會資本參與蘇州‘1030’產業(yè)體系建設，做到投早、投小、投長期、投硬科技。近三年，蘇州的股權投資活躍度穩(wěn)居全國前五、全省第一。股權投資的快速發(fā)展，為蘇州市開展金融資產投資公司股權投資業(yè)務試點營造了富有活力的市場環(huán)境?！笔形鹑谵k常務副主任曹曄告訴記者，試點將充分發(fā)揮金融資產投資公司在創(chuàng)業(yè)投資、股權投資、企業(yè)重組等方面的專業(yè)優(yōu)勢，加大對試點區(qū)域范圍內科技創(chuàng)新的支持力度，促進科技型企業(yè)成長，為培育新質生產力、實現(xiàn)高水平科技自立自強、塑造發(fā)展新動能新優(yōu)勢提供有力支撐。“對于科創(chuàng)企業(yè)而言，除了銀行信貸支持外，更需要股權投資來陪伴企業(yè)成長。”
事實上，已經有越來越多的蘇州優(yōu)質科技企業(yè)借力資本市場實現(xiàn)跨越發(fā)展。在全市267家境內外上市公司中，近九成屬于蘇州四大產業(yè)集群，五成屬于戰(zhàn)略性新興產業(yè)，這些企業(yè)在新一代信息技術、生物醫(yī)藥、高端裝備制造、新材料等領域積極布局，構成蘇州主導產業(yè)的堅實基石。以科技企業(yè)集聚的科創(chuàng)板為例，截至目前，蘇州有科創(chuàng)板上市公司55家，數(shù)量居全國第三，僅次于上海市、北京市，占整個科創(chuàng)板上市公司數(shù)的近十分之一。其中，華興源創(chuàng)是全國首家科創(chuàng)板上市公司。阿特斯入選科創(chuàng)50指數(shù)成分股。還有蘇州企業(yè)入選科創(chuàng)100指數(shù)成分股、科創(chuàng)200指數(shù)成分股、科創(chuàng)成長指數(shù)成分股等。產業(yè)發(fā)展夯實上市基礎的同時，上市合力的不斷加強，是越來越多蘇州企業(yè)登陸資本市場、登陸科創(chuàng)板的最大助力。目前，蘇州建立了多層次全覆蓋的上市培育體系，重點圍繞瞪羚企業(yè)、獨角獸培育企業(yè)、專精特新企業(yè)、人才創(chuàng)新企業(yè)等深入挖潛，根據(jù)體量規(guī)模、發(fā)展階段、創(chuàng)新能力、成長規(guī)律等開展分類培育，搭建起了資本市場與實體經濟互聯(lián)互通的橋梁。
金融科技提升科技金融服務能級
服務生態(tài)的優(yōu)化離不開科技加持。從數(shù)字金融創(chuàng)新實踐，到科創(chuàng)指數(shù)體系建設，再到用好征信平臺等大數(shù)據(jù)支撐科技企業(yè)融資等，蘇州依托金融科技的不斷發(fā)展，提升科技金融服務質效。
2019年至2020年，全國首個小微企業(yè)數(shù)字征信實驗區(qū)、金融科技創(chuàng)新監(jiān)管、數(shù)字人民幣等3項重要數(shù)字金融創(chuàng)新試點陸續(xù)落地蘇州。伴隨著創(chuàng)新試點的優(yōu)勢疊加，蘇州由此開啟探索數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展的“奔跑”模式。一方面，政府高標準建設起綜合金融服務平臺、股權融資服務平臺、地方征信平臺等三大金融基礎設施，配套財政資金獎勵、風險分擔等支持政策，撬動金融資源向科技企業(yè)配置；另一方面金融機構堅持市場化原則，充分運用金融征信基礎設施，依托政府配套風險分擔政策，創(chuàng)新金融產品，提高金融賦能科創(chuàng)精準度。其中包括借助征信平臺數(shù)據(jù)資源，進一步細化征信分類標簽，在“征像”小程序上為企業(yè)進行分類標記，篩選科技屬性的企業(yè)名單，方便金融機構精準適配針對性金融產品；大力研發(fā)科技型企業(yè)評價模型，有效運用征信平臺長周期、多維度征信數(shù)據(jù)的優(yōu)勢，針對科技型企業(yè)特點，通過行業(yè)產業(yè)類型、知識產權狀況、經營狀況、信用狀況等方面建立了評價指標，聯(lián)動啟信寶、智慧芽等同業(yè)機構共同完善評價模型，“征信+金融”產品服務體系不斷完善。目前已孵化推出“征信貸”“容易貸”“隨E貸”等一系列智能化信貸產品，研發(fā)推出的科創(chuàng)指數(shù)，從6大類、20余個細分維度，綜合評價企業(yè)的科技創(chuàng)新能力和發(fā)展?jié)摿?，切實增強科技企業(yè)融資的可得性、便利度和獲得感。今年，依托“征像”系統(tǒng)開展的科技金融服務技能競賽，精選2萬家科技企業(yè)形成清單，全轄3000余名客戶經理參與搶單走訪，對接成功5095戶次，新增授信超千億元。
數(shù)字金融實驗室等創(chuàng)新工作載體或平臺也在加速提質擴量，人民銀行長三角數(shù)字貨幣研究院、長三角金融科技有限公司、長三角金融科技實驗室等國家級平臺相繼落戶。目前，蘇州已成立60多家數(shù)字金融實驗室等創(chuàng)新工作載體或平臺，有一半以上設立在相關銀行中，成為推動數(shù)字金融創(chuàng)新的核心力量。在參與并支持數(shù)字金融產業(yè)發(fā)展、積極開拓數(shù)字人民幣試點創(chuàng)新的同時，銀行業(yè)金融機構的數(shù)字化轉型也為支持科技創(chuàng)新增添了驅動力。蘇州銀行開發(fā)的小蘇科創(chuàng)力評價模型，變刻板“印象”為精準“標簽”，構建起科創(chuàng)金融服務新范式。建設銀行蘇州分行致力于精準識別科技企業(yè)，借力數(shù)字金融，圍繞人才、技術等創(chuàng)新核心要素，以一系列量化指標評價企業(yè)持續(xù)創(chuàng)新能力。依托“科創(chuàng)評價”體系，該行構建了立體、精準的科創(chuàng)企業(yè)數(shù)字畫像，建立覆蓋全產業(yè)鏈、全生命周期的科技金融產品服務體系，圍繞“基礎研究-技術攻關-成果轉化”科技創(chuàng)新鏈條，服務科技型企業(yè)超1.1萬戶，信貸余額超千億元。
（蘇報記者 楊 帆）
