近年來，為深入貫徹落實中央金融工作會議精神和金融法治建設(shè)要求，認真踐行“合規(guī)經(jīng)營就是核心競爭力”理念，體現(xiàn)金融工作的政治性、人民性，中國民生銀行南通分行圍繞黨建引領(lǐng)合規(guī)體系建設(shè)、法治賦能業(yè)務(wù)安全發(fā)展，充分發(fā)揮法治合規(guī)固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長遠的重要作用，筑牢全行法治合規(guī)管理根基，扎實推動全行高質(zhì)量發(fā)展。
黨建領(lǐng)航方向 筑穩(wěn)合規(guī)體系
該行在黨委領(lǐng)導(dǎo)下，發(fā)揮黨建統(tǒng)領(lǐng)作用，落實總分行和監(jiān)管工作要求，將重大風(fēng)險管理事項全面納入黨委管理，打造三線貫通合規(guī)責任體系。
該行黨委中心組每月開展法治合規(guī)集中學(xué)習(xí)，具體部署合規(guī)宣導(dǎo)、案防排查、制度執(zhí)行檢查、法律風(fēng)險管理等工作，以黨員干部帶頭尊法學(xué)法帶動全員強化合規(guī)自覺。黨委班子審議制定年度內(nèi)控合規(guī)檢查計劃，督促序時推進排查，聽取問題暴露情況及整改成效，指導(dǎo)查擺內(nèi)控關(guān)鍵節(jié)點和薄弱環(huán)節(jié)，杜絕同質(zhì)同類問題重復(fù)發(fā)生。分管行長帶領(lǐng)各自工作板塊建立員工網(wǎng)格化管理體系，搭建常態(tài)化的員工家訪、談話、外部信息查詢及行為監(jiān)督監(jiān)測機制，全方位監(jiān)測風(fēng)險外溢事件。行領(lǐng)導(dǎo)堅持以法治思維和法治方式推動各項工作開展，通過親自督辦重點業(yè)務(wù)法律風(fēng)險評估、重大事件法律風(fēng)險化解、重要崗位法律素質(zhì)提升，將法治建設(shè)與經(jīng)營管理工作同部署、同推進、同督導(dǎo)。
強化法治管理 護航業(yè)務(wù)發(fā)展
民生銀行南通分行及時跟進新法新規(guī)變化、業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求與法律風(fēng)險狀況，強化法律法規(guī)業(yè)務(wù)內(nèi)化機制，研判對業(yè)務(wù)安全運行的潛在影響與應(yīng)對策略，及時將法律法規(guī)要求轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)制度規(guī)范，針對性完善操作流程，夯實業(yè)務(wù)安全運行基礎(chǔ)。
加強新法新規(guī)業(yè)務(wù)制度內(nèi)化。該行持續(xù)開展個人信息保護法律法規(guī)內(nèi)化工作，圍繞個人信息安全全周期管理、數(shù)據(jù)管理、第三方合作機構(gòu)管理等方面，在制度中嵌入個人信息安全保護的要求，筑牢客戶信息安全保護屏障。在公司法公布實施后，該行陸續(xù)更新公司決議審查要求、公司出資核查要求、關(guān)聯(lián)公司判斷要求、清收工作高管追責要求等，將公司法新規(guī)對該行業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險防范、資產(chǎn)清收等工作轉(zhuǎn)化為外部正向推動力。
健全法律風(fēng)險預(yù)警指引機制。該行以法律風(fēng)險預(yù)警指引為抓手，強化法律風(fēng)險“預(yù)警-監(jiān)測-糾偏-溯源”全流程管理，推動業(yè)務(wù)法律風(fēng)險防范關(guān)口前移，防風(fēng)險于未然。如針對重組類業(yè)務(wù)發(fā)布《關(guān)于主合同變更可能影響擔保效力的法律風(fēng)險提示》，提示業(yè)務(wù)部門與借款人變更主合同事項需經(jīng)過擔保人同意，準確把握加重擔保人責任的內(nèi)容構(gòu)成，避免重組授信中擔保人脫保后果；針對公司決議議事規(guī)則變化發(fā)布《關(guān)于公司決議表決機制的變更影響授信審查的法律風(fēng)險提示》，解析公司股東會、董事會議事規(guī)則及表決機制的調(diào)整，提示業(yè)務(wù)部門在審查公司決議效力滿足善意相對人法律標準的條件，防范失權(quán)風(fēng)險。
嚴格法律底線風(fēng)險剛性控制。該行嚴把法律風(fēng)險準入關(guān)，由“具體業(yè)務(wù)審查”向“綜合法律服務(wù)支持”轉(zhuǎn)變，由“提出風(fēng)險”向“解決問題”轉(zhuǎn)變，針對具體法律風(fēng)險問題找準癥結(jié)、開好藥方、提實措施，有力促進安全展業(yè)。對于逾越法律底線的業(yè)務(wù)，如對差額支付承諾無法提供內(nèi)部決議、上市公司擔保不公開披露等違反法律，可能導(dǎo)致增信安排無效的業(yè)務(wù)項目，嚴格一票否決，堅決阻斷業(yè)務(wù)風(fēng)險，保障業(yè)務(wù)安全。
做實風(fēng)險評估 夯實業(yè)務(wù)基礎(chǔ)
民生銀行南通分行著力強化法律部門統(tǒng)籌牽頭、業(yè)務(wù)部門協(xié)同實施的業(yè)務(wù)法律風(fēng)險評估機制，組織開展業(yè)務(wù)法律風(fēng)險評估整改，常態(tài)化檢視、化解法律風(fēng)險隱患，改進提升業(yè)務(wù)制度規(guī)范，強化全流程法律風(fēng)險閉環(huán)管理。
制度上先行先導(dǎo)。秉持“無制度、無審批，不業(yè)務(wù)”原則，從源頭防控越權(quán)、無權(quán)開展業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險，推進法律風(fēng)險管理基礎(chǔ)規(guī)范建設(shè)，構(gòu)建與法律法規(guī)、外部監(jiān)管規(guī)定相適應(yīng)的操作規(guī)范，涵蓋信貸管理、員工管理、消費者權(quán)益保護、司法協(xié)助等領(lǐng)域，將法治合規(guī)管理嵌入業(yè)務(wù)制度，為評估提供工作方向。
條線上協(xié)同聯(lián)動。充分發(fā)揮法律風(fēng)險管理“三道防線”作用，共同扎牢法律風(fēng)險防控的“籬笆”。一道防線業(yè)務(wù)部門積極配合法律風(fēng)險評估工作的開展，二道防線法律部門牽頭開展法律風(fēng)險識別、評估、整改、提升全流程管理工作，三道防線積極履行監(jiān)督評價職責，形成分工明確、齊抓共管的風(fēng)險管理格局。
機制上立足長效。根據(jù)評估發(fā)現(xiàn)問題及整改經(jīng)驗，推動建立長效監(jiān)測工作機制，持續(xù)實現(xiàn)法律風(fēng)險防控前移，防范同類同質(zhì)、屢查屢犯問題重復(fù)發(fā)生。完善法律風(fēng)險前置審查機制，常態(tài)化開展風(fēng)險輿情監(jiān)測，編布發(fā)行法律預(yù)警與指引，根據(jù)法律風(fēng)險發(fā)展形勢及時開展專項評估，有效識別、防控法律合規(guī)風(fēng)險。
堅持防處結(jié)合 強化訴源治理
民生銀行南通分行堅持治已病與防未病相結(jié)合，深挖案件風(fēng)險成因，針對導(dǎo)致案件的經(jīng)營管理缺陷和問題，嚴格制度、流程、機制建設(shè)等溯源整改措施，引導(dǎo)全行用法治思維和法治方式想問題、做決策、辦事情，強化法律風(fēng)險長效防控。
該行緊盯核心目標，按照總行“化解存量、防控新增目標，重塑管理基礎(chǔ)，聚力案件處置，推進問題整改，打造管理閉環(huán)”的整體要求，切實擔起本機構(gòu)防范化解訴訟風(fēng)險的主體責任，持續(xù)強化訴訟風(fēng)險應(yīng)對處置，攻堅存量疑難案件，優(yōu)化訴訟管理體制機制，鞏固“雙降雙升”成效，提升法律風(fēng)險管理效能。
該行既抓發(fā)現(xiàn)問題“前半篇文章”，更抓整改解決問題“后半篇文章”，以健全長效機制為導(dǎo)向抓實訴訟風(fēng)險溯源治理，以整改實效推動法治動能向縱深發(fā)展。如對于過往訴訟案件所暴露的問題，從源頭端發(fā)力，全面評估、分析案件成因，深挖案件背后經(jīng)營管理上的風(fēng)險問題，從整改目標、具體措施、責任機構(gòu)、完成時間等方面制定整改方案，確保整改工作執(zhí)行到位，推動形成訴訟風(fēng)險治理新局面。
多措并舉宣導(dǎo) 塑造合規(guī)文化
為強化“合規(guī)經(jīng)營就是核心競爭力”的理念傳導(dǎo)，該行領(lǐng)導(dǎo)班子以上率下，多次開展“一把手大講堂”“分管行長講合規(guī)”“風(fēng)險合規(guī)面對面”“請進來走出去”等活動，通過合規(guī)宣講、案例警示教育等主題活動，激發(fā)員工增強合規(guī)經(jīng)營意識。
吸收運用先進經(jīng)驗。該行黨委會集體學(xué)習(xí)同業(yè)機構(gòu)及系統(tǒng)內(nèi)先進分行在內(nèi)控合規(guī)管理方面的優(yōu)秀經(jīng)驗。風(fēng)險合規(guī)分管行長帶領(lǐng)風(fēng)險合規(guī)部門負責人分別赴轄內(nèi)先進分行、同業(yè)先進機構(gòu)開展專題學(xué)習(xí)調(diào)研，就員工行為管理、內(nèi)控管理、操作風(fēng)險管理、屢查屢犯等問題深入探討，剖析履職薄弱環(huán)節(jié)，提升管理人員合規(guī)案防履職能力。
強化內(nèi)部監(jiān)督檢查。建立操作風(fēng)險“飛行”檢查的常態(tài)化機制，結(jié)合年度內(nèi)控及案防檢查計劃，加強對各經(jīng)營機構(gòu)的外包業(yè)務(wù)管理、基層網(wǎng)點案防管理、關(guān)鍵崗位強制休假、重要崗位輪崗管理、票據(jù)及信用證業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、理財合規(guī)銷售等專項檢查。同時結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管手段，加強對員工賬戶異常、信用卡頻繁透支、大額異常消費、高檔消費、是否參與民間借貸、理財“飛單”、充當資金掮客等重點領(lǐng)域情況的關(guān)注，通過現(xiàn)場檢查，一對一約談，背靠背調(diào)查等手段，將員工行為管理落到實處，防范操作風(fēng)險和道德風(fēng)險事件的發(fā)生。
抓實案防建設(shè)工作。堅決落實總分行和監(jiān)管工作要求，深入開展合規(guī)核心理念宣導(dǎo)，加強案件風(fēng)險排查，建立各機構(gòu)負責人案防合規(guī)網(wǎng)格化管理責任制，同時以風(fēng)險管控為導(dǎo)向，緊跟風(fēng)險熱點、監(jiān)管形勢，開展不同維度的風(fēng)險排查，提升案件風(fēng)險排查和處置的前瞻性。
做深做實合規(guī)宣教。一是將宣教活動的關(guān)口前移。既要求全行各級領(lǐng)導(dǎo)干部都做合規(guī)宣傳員，開展“一把手大講堂”“分管行長講合規(guī)”等活動，又要求做到全員參與，壯大合規(guī)宣教隊伍，開展“風(fēng)險合規(guī)面對面”“人人講合規(guī)”等活動。二是將宣教活動的形式創(chuàng)新。不僅開展外拓宣傳、折頁發(fā)放、“六進”普法等，還借助網(wǎng)絡(luò)載體，推進指尖普法，拓寬新常態(tài)宣傳渠道。三是將宣教活動的根基夯實。既不斷更新載體的硬件投入，擴大合規(guī)宣教的覆蓋面和影響力，又扎實開展形式多樣、內(nèi)容豐富的宣傳活動。
今后，民生銀行南通分行將繼續(xù)堅持黨委對法治建設(shè)的全面領(lǐng)導(dǎo)，貫徹執(zhí)行金融法治建設(shè)要求，扎實推進《中國民生銀行法治建設(shè)實施方案》全面落地，對標“四梁八柱”風(fēng)險內(nèi)控體系，加強外規(guī)內(nèi)化工作，厚植尊學(xué)守用的法治文化，不斷提升法治合規(guī)文化軟實力，致力成為特色鮮明、穩(wěn)健經(jīng)營的法治合規(guī)標桿銀行。（通訊員 民萱）
